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金融服务乡村振兴战略的实践探索

发布时间:2019-11-23 07:57:39
[摘要] 政府财政补助力度小,政府财政资金对金融支持乡村振兴的“撬动”作用无法充分发挥。构建乡村振兴战略政策体系在金融服务乡村振兴战略中,笔者认为,应加强对货币政策工具的综合运用。构建乡村振兴战略政策体系,形成

近年来,金融机构在农村振兴中的作用越来越明显。金融机构也多次尝试为农村振兴提供金融支持,初步形成了以银行为主体、保险公司、农业公司、农业担保机构和企业共同参与的金融支持模式。金融服务农村振兴战略的理念得到深化,金融服务农村振兴战略的目标也更加明确,从而确保金融产品和服务方式的创新取得良好效果。

然而,从探索的实际情况来看,财政支持农村振兴仍存在一些亟待解决的问题。

缺乏有效的风险防范和分担机制

农业是一个相对薄弱的行业,受自然因素和市场因素的影响很大。一方面,农村传统农业生产受自然环境如疾病、虫害和天气的影响很大,自然是被动的。另一方面,农产品的销售受市场因素的影响很大,市场因素容易出现周期性价格下跌和销售疲软,存在“高产不丰收”的风险,从而给金融机构的信贷投放带来风险。

同时,农村金融市场缺乏有效的风险分担机制,主要表现在以下几个方面:农业保险对养殖风险的覆盖范围有限。农业保险利润微薄,导致商业保险机构很少参与农业保险,农村参与率不高。我国农业担保业务起步较晚,农业担保机构少,农村担保体系不完善。抵押品的处置有些困难。由于农村房屋与土地之间复杂的产权关系,虽然权利确认已经基本完成,但流转一般局限于农村集体经济,收入较少,无法形成有效的农村保障体系。农产品期货市场相对不成熟,农民难以通过期货市场分担农产品价值风险。政府财政补贴规模小,政府财政资金对农村振兴财政支持的“杠杆”效应无法充分发挥。

另一方面,基层服务效率不高,金融服务水平还有很大提高空间。金融机构对农村地区的金融服务缺乏针对农村金融市场主体的融资、金融管理和投资等综合金融服务方案,无法满足现代农业和新型农业经营者对金融服务的多样化需求。此外,农村信用体系建设不完善,导致大量农民由于缺乏关注而形成不良信用记录,无法享受应有的金融服务。此外,基层金融机构的老龄员工不能满足新产品对高质量和专业化的要求,加剧了基层金融服务跟不上产品创新的局面。

目前,农业金融产品不能满足农业发展的需要。具体表现为金融产品适应性差、业务流程复杂、贷款链长,无法满足新农业经营者对贷款服务的需求。金融机构将农民提供的抵押品估价很低。金融产品仍然存在品种少、期限短、配额低的问题,与小农户和新型农业经营者缺乏有效抵押担保的现状不相适应。融资难的问题仍然存在。

此外,虽然农村科技金融取得重大突破,农村电子商务、互联网金融和供应链金融蓬勃发展,但由于农村金融需求的复杂性和多样性,农村科技金融发展仍存在诸多问题。农村地区的网络、移动设备和金融基础设施覆盖率仍然不足。大数据、云计算、人工智能等先进金融服务技术在农村发展缓慢,农村金融服务的技术含量相对较低。

构建农村振兴战略政策体系

在农村金融服务振兴战略中,笔者认为应加强货币政策工具的综合运用。一是督促为县域服务的农业金融机构加强对农业民营企业和小微企业的信贷支持,强化县域金融服务。二是推进信贷政策的实施,支持“先贷后贷”的再融资模式,并按一定比例增加对民营小微企业、“三农”和扶贫贷款余额的再融资支持,从而扩大再融资的使用。三是优先发行涉农再贴现票据,引导金融机构进一步增加“三农”信贷。第四,加强对再融资和再贴现使用情况的监测和分析,引导金融机构实施再融资和再贴现政策,有效将央行优惠利率传导到实体经济,特别是“三农”领域。

建设农村振兴战略政策体系,形成各方共同努力,是确保农业和农村优先获得要素、公共服务、资源条件、社会事业和人员配置的重要手段。建立和完善以农业和农村为重点的财政政策,优先保证各级财政对农业投入的增长率高于经常收入增长率。通过发行政府债券筹集资金,专门用于农村复兴领域的公益项目建设;利用金融和社会资本投资农业和农村,通过金融利息补贴、奖励补贴、保费补贴、风险补偿和设立专项资金,充分发挥金融资本的作用。

同时,推进政府与社会资本的合作模式,支持社会资本通过特许经营参与农村公益项目的建设和运营。加快各类涉农资金整合,建立健全功能互补的强有力的农业保险政策。加快建立以政策性保险为基础、互助保险和商业保险为补充、功能互补、保障有力的农业保险政策体系。充分发挥保险保障功能。通过提供保费补贴、利息补贴和风险补偿,支持推广“政府、银行、保险”等保险信用增级模式。

建立和完善市场化、多元化的生态补偿机制。根据“谁保护谁受益,谁使用谁付费”的原则,加快建立可持续的资源保护补偿政策体系。完善农村人才激励政策,建立农村创业创新平台(基地),通过金融支持、土地使用保障、税收减免和风险补偿等优惠政策吸引社会人才流向农村,为农村创业创新提供良好环境和服务保障。

创新农业金融产品

结合传统金融服务产品和方式,在确保“三农”投资的基础上,加强产品和服务创新,以供给侧结构改革为出发点,围绕现代农业发展需求,不断完善金融服务,细分农村市场。

一是按照“一个项目,一个方案”的模式,根据龙头农业企业的需求设计产品,使产品具有带动作用;在企业开展生产的同时,金融机构围绕生产链开展业务,提供全方位的金融支持。二是深化推进农村“两权”抵押贷款发展,做好试点项目到期衔接工作。全面推进非试点地区“两权”抵押贷款。鼓励金融机构围绕土地使用权创新信贷产品,加强“农地抵押贷款”等农业金融产品的组合和应用,全面推进“土地使用权加”模式,加强“两权”贷款的分配。探索高效可行的抵押处置机制,努力提高抵押处置效率,全面实现“两权”抵押担保功能。三是引导金融机构积极探索和开展厂房、大型农业机械抵押、动产质押、仓单应收账款质押、农业保险政策融资等信贷业务,促进农村资产抵押和质押融资依法形成全方位、多元化的融资模式。四是加强风险担保贷款政策对农村振兴战略的支持作用。进一步加大对返乡创业农民工、农村创业农民和贫困家庭办卡风险担保贷款政策;实施国家扶贫工作重点县符合条件的个人商业担保贷款全额贴息政策;鼓励和引导部分地区探索风险担保贷款和扶贫贷款相结合的扶贫和农村振兴方式。

与此同时,我们应该坚持特别注意金融精度,以帮助穷人。针对扶贫工作中出现的新情况、新问题,要加强窗口引导,引导金融机构发挥各自优势,着力支持贫困地区经济发展,增加贫困家庭收入,脱贫致富。以金融支持产业扶贫为重点,引导金融机构完善金融支持产业联动机制,推动贫困家庭脱贫,组织工业项目与贫困地区融资需求对接活动,加大对龙头企业、新型农业经营者等实体的信贷支持,夯实贫困人口稳定扶贫基础,增强贫困地区自主发展能力。

最后,鉴于农村金融的市场需求,金融机构,特别是涉农金融机构,应适应农村金融发展需求,积极推进金融科技在农村的应用,加快网上银行、掌上银行等移动支付方式在农村的广泛应用。

来源:中国财经新闻网

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